L’Actu Conseils&Fi

Chers lecteurs,

L’été est souvent synonyme de vacances… mais les projets, eux, ne prennent pas de congés !

Que vous envisagiez des travaux, un changement de véhicule ou simplement l’envie de retrouver un budget plus serein grâce à un regroupement de crédits, notre équipe reste pleinement mobilisée tout l’été pour vous accompagner.

Nos agences demeurent ouvertes aux horaires habituels et nous continuons à étudier vos projets avec la même disponibilité et la même réactivité.

Si un projet vous trotte dans la tête, n’attendez pas la rentrée : c’est peut-être le bon moment pour le concrétiser !

Bonne lecture,

Julie · Votre équipe Conseils&Fi

Quoi de neuf chez Conseils&Fi ? Nous avons une faveur à vous demander…

Comme vous le savez, notre agence a récemment pris son indépendance en quittant son ancienne franchise. Ce changement nous a malheureusement fait perdre l’ensemble des avis Google que vous aviez eu la gentillesse de publier au fil des années.

Si vous avez été satisfait de notre accompagnement, quelques minutes suffisent pour nous aider à reconstruire cette belle réputation.

Un avis Google est précieux : il rassure les personnes qui découvrent notre agence et contribue à faire connaître notre travail.

Si vous souhaitez nous donner un coup de pouce : laisser un avis Google

Un immense merci à toutes celles et ceux qui prendront quelques instants pour partager leur expérience. Votre confiance est notre plus belle récompense !

L’éclairage du mois : pourquoi votre budget semble toujours plus serré en été ?

L’été est souvent synonyme de moments agréables : vacances, sorties en famille, repas entre amis, activités avec les enfants… Mais c’est aussi une période où le budget peut rapidement être mis à rude épreuve.

Pourquoi avons-nous parfois l’impression que notre argent « disparaît » plus vite pendant l’été ?

La première raison est simple : nos habitudes changent. Des dépenses exceptionnelles viennent s’ajouter aux charges habituelles : un départ en vacances, des frais de transport, des loisirs, des restaurants, des achats pour préparer la rentrée…

Pris séparément, chacun de ces achats semble raisonnable. Mais mis bout à bout, ils peuvent représenter une somme importante.

Autre phénomène : nous avons souvent une bonne visibilité sur nos charges fixes (loyer ou crédit immobilier, assurances, abonnements…), mais beaucoup moins sur les petites dépenses du quotidien. Pourtant, ce sont parfois ces dépenses ponctuelles qui déséquilibrent temporairement notre budget.

Quelques bonnes habitudes peuvent aider à garder le cap :

• prévoir un budget « plaisirs et imprévus » avant les vacances ;
• éviter de multiplier les paiements fractionnés qui peuvent rapidement s’accumuler ;
• garder un œil sur ses dépenses, sans pour autant se priver de profiter de ces moments importants.

Et si dès votre retour… vous prépariez les prochaines ?

Une fois les valises défaites et la rentrée passée, pourquoi ne pas commencer à préparer les vacances de l’année prochaine ?

Mettre de côté une petite somme chaque mois permet souvent de partir plus sereinement et d’éviter une dépense importante au dernier moment.

Et si, malgré toute votre bonne volonté, vous avez le sentiment que votre budget ne vous permet pas d’épargner ou de concrétiser vos projets, n’hésitez pas à nous solliciter. Ensemble, nous pourrons faire le point sur votre situation et étudier les solutions qui vous permettront de retrouver des marges de manœuvre.

Parce que les plus beaux projets sont souvent ceux que l’on a le temps de préparer.

Le saviez-vous ? Attention aux faux courtiers !

Aujourd’hui, de plus en plus de personnes recherchent un financement sur Internet ou via les réseaux sociaux. Malheureusement, certains fraudeurs en profitent en se faisant passer pour des courtiers et en promettant des crédits « garantis » ou des solutions miracles.

Pour éviter les mauvaises surprises, quelques réflexes simples peuvent faire toute la différence :

• Vérifiez que votre interlocuteur est bien immatriculé à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en banque et en assurance.
• Consultez les avis de ses clients. Ils permettent souvent de mieux connaître la qualité de l’accompagnement et le sérieux du professionnel.
• Méfiez-vous des promesses trop alléchantes. Un financement ne peut jamais être garanti avant l’étude complète de votre dossier.
• Ne versez jamais de frais avant l’obtention de votre financement. Un courtier sérieux est rémunéré selon des règles strictes et en toute transparence.

En matière de financement, la confiance ne se promet pas… elle se vérifie.

Le mot de la fin

Un projet, une question ou simplement besoin d’un avis sur votre situation ?

Notre équipe reste à votre écoute tout l’été pour vous accompagner et vous conseiller, en toute transparence.

Bel été à toutes et à tous, et à très bientôt chez Conseils&Fi !

Chers lecteurs,

Après la refonte de notre site internet, le lancement de notre blog, notre formulaire de contact et notre tout nouveau format de newsletter, nous continuons notre transformation pour toujours mieux vous accompagner.

Dans un monde où le digital est omniprésent, nous faisons néanmoins le choix de rester au plus proche de vous. Avec simplement de nouveaux outils pour être toujours plus rapides !

C’est ça, l’ADN Conseils&Fi.

Bonne lecture,

Julie · Votre équipe Conseils&Fi

Quoi de neuf chez Conseils&Fi ? Un nouveau projet en réflexion…

Depuis plusieurs mois, nous constatons que de nombreux clients ne recherchent pas uniquement une solution de financement. Ils souhaitent également être accompagnés pour mieux comprendre leur budget, anticiper certaines dépenses ou projets et retrouver davantage de sérénité dans la gestion de leurs finances au quotidien.

C’est pourquoi nous réfléchissons actuellement à la mise en place d’un service de coaching budgétaire.

L’objectif ? Vous proposer un accompagnement personnalisé pour :

• mieux comprendre vos dépenses ;
• identifier des pistes d’optimisation ;
• préparer un projet futur ;
• retrouver une capacité d’épargne ;
• gagner en sérénité dans la gestion de votre budget.

Avant de concrétiser ce projet, nous aimerions savoir si ce type d’accompagnement pourrait vous intéresser.

Si vous souhaitez être informé(e) en priorité ou participer à une éventuelle phase de lancement : inscrivez-vous sur la liste d’attente

Votre retour nous aidera à construire un service réellement adapté à vos besoins.

L’éclairage du mois : les 3 mois de relevés bancaires, ce qu’ils racontent vraiment

Lorsque vous sollicitez un financement, qu’il s’agisse d’un regroupement de crédits, d’un prêt immobilier ou d’un prêt personnel, les établissements bancaires demandent presque systématiquement vos trois derniers relevés de compte.

Mais que cherchent-ils exactement ?

Contrairement aux idées reçues, il ne s’agit pas de surveiller chaque dépense. L’objectif est surtout de comprendre comment fonctionne votre budget au quotidien et d’évaluer votre capacité à faire face à un nouvel engagement financier.

Les banques analysent notamment :

• la régularité des revenus ;
• la gestion du compte au fil des mois ;
• la présence éventuelle de découverts ;
• les incidents de paiement ou rejets de prélèvements ;
• les crédits en cours et les charges récurrentes ;
• la capacité à épargner ou à conserver une trésorerie de sécurité.

Au-delà des chiffres, ces relevés permettent d’apprécier l’équilibre général de votre situation financière et votre capacité à mener à bien votre projet dans la durée.

Un découvert ponctuel ou une dépense exceptionnelle ne remettent pas nécessairement un dossier en cause. En revanche, des difficultés récurrentes peuvent attirer l’attention et nécessiter une étude plus approfondie.

C’est pourquoi il est toujours préférable d’anticiper une demande de financement et de préparer son dossier en amont.

Chez nous, nous accompagnons nos clients à chaque étape de cette démarche. Avant même la présentation du dossier à nos partenaires bancaires, nous analysons ensemble les points forts de votre situation ainsi que les éventuels éléments à optimiser.

Notre rôle est de vous conseiller, de vous orienter et de vous aider à constituer un dossier clair, cohérent et adapté aux attentes des établissements financiers, afin de mettre toutes les chances de votre côté pour concrétiser votre projet dans les meilleures conditions.

Le saviez-vous ? Un nouvel outil !

Pour faciliter la constitution de vos dossiers, nous avons lancé un nouvel outil de collecte documentaire sécurisé. Vous pouvez désormais nous transmettre directement vos documents via un espace dédié, conforme au RGPD.

• Plus simple
• Plus sécurisé
• Plus rapide

De quoi gagner du temps à chaque étape et faciliter le traitement de vos dossiers.

Le mot de la fin

Nous espérons que vous apprécierez ce nouveau format. Merci pour votre confiance renouvelée.

Toute l’équipe reste à votre disposition pour étudier votre situation et vous accompagner dans vos projets.

À très bientôt !

Chers lecteurs,

Nous sommes ravis de vous retrouver pour cette nouvelle édition de l’Actu Conseils&Fi ! Afin d’être toujours plus proches de vos besoins, nous avons besoin de vous ! Quels sont les sujets et thématiques que vous souhaiteriez voir abordés dans notre Actu ? N’hésitez pas à nous indiquer vos propositions par retour de mail.

Bonne lecture,

Julie · Votre équipe Conseils&Fi

L’éclairage du mois : le reste à vivre

Dans le domaine du crédit et du regroupement de crédits, les revenus d’un ménage ne suffisent pas à eux seuls à apprécier sa situation financière. Un autre indicateur essentiel est systématiquement étudié : le reste à vivre.

De quoi parle-t-on ?

Le reste à vivre correspond à la somme dont dispose un ménage une fois toutes ses charges fixes payées. Il s’agit donc de ce qu’il reste pour couvrir les dépenses du quotidien : alimentation, transport, santé, loisirs, imprévus, etc.

Comment est-il calculé ?

De manière simplifiée :

Reste à vivre = revenus du foyer – charges fixes (crédits, loyer, charges récurrentes)

Même si le calcul peut varier selon les établissements, la logique reste la même : évaluer ce qu’il reste réellement pour vivre après les engagements financiers.

Pourquoi est-ce un indicateur clé ?

Le reste à vivre permet d’avoir une vision plus concrète de l’équilibre budgétaire qu’un simple taux d’endettement. Deux ménages avec le même niveau de revenus peuvent avoir des situations très différentes selon le poids de leurs charges. C’est donc un élément central dans l’analyse des dossiers de financement, notamment pour apprécier la cohérence globale d’un budget.

À retenir

• Le reste à vivre est souvent plus parlant que les chiffres bruts
• Il reflète la réalité quotidienne d’un foyer une fois ses engagements financiers honorés
• C’est un indicateur simple mais essentiel pour comprendre la solidité d’une situation financière

Quoi de neuf chez Conseils&Fi ?

Avez-vous découvert notre tout nouveau site internet ? Tout beau, tout neuf et un moyen simple d’avoir toutes les informations essentielles sur nos services, notre équipe et nos agences.

Le saviez-vous ? Le retard fiscal

La période des déclarations de revenus est souvent l’occasion de faire le point sur sa situation financière… et parfois de constater un impôt restant à régler ou un retard fiscal accumulé.

Selon votre situation, il est possible d’intégrer certains retards fiscaux dans une opération de regroupement de crédits. Chaque demande étant unique, une étude personnalisée reste nécessaire afin d’évaluer la faisabilité du projet selon votre situation.

En cette période fiscale, c’est peut-être le bon moment pour faire le point sur vos finances et envisager des solutions adaptées.